القروض الشخصية في الإمارات في أعلى مستوى قياسي
يمكنكم الآن متابعة آخر الأخبار مجاناً من خلال حسابنا على إنستجرام
إضغط هنا للإشتراك
أكد اقتصاديون وخبراء أن القروض والتسهيلات الائتمانية تشكل خطراً على التوازن الاستهلاكي في إطار دوّامة تعثر السداد من قبل المقترضين مع تزايد التمويلات والمخصصات البنكية لتلك القروض.
مروة كريدية من أبوظبي: دافع المصرفيون عن هذه الاتهامات، معتبرين أن المنافسة الحادة بين البنوك سببها ارتفاع مستوى السيولة وتعافي الاقتصاد وتحسن معدلات الرواتب. في وقت أعلن البنك المركزي الإماراتي عن وصول القروض الشخصية إلى مستوى قياسي، حيث ارتفعت إلى 259.2 مليار درهم بنهاية شهر يونيو/حزيران الماضي، لتبلغ أعلى مستوى لها منذ أكثر من 4 سنوات؛ كما تجاوزت قروض البنوك الوطنية الودائع بـ 4.4 مليارات درهم.
دان سويال محلل نظم الخدمات المصرفية للأفراد قال في حديثه لـ"إيلاف" إن "السبب الرئيس الذي يدفع بالبنوك إلى تقديم تسهيلات هو توافر السيولة وارتفاع الودائع وانخفاض أسعار الفائدة على هذه الودائع، بحيث يعمل البنك على إقراض الأشخاص بفوائد مرتفعة، محققًا أرباحًا كبيرة".
سويال أشار إلى "المنافسة المحمومة بين البنوك على منح القروض الشخصية، وتتركز في أسعار الفائدة ومعدلات الربح". لافتًا إلى أن بعض المصارف تقدم القروض إلى الأشخاص المتعثرين في بنوك أخرى، فتعمل على إقراض الشخص ليسدّ به قرضًا آخر، مانحة إياه فائدة بسعر أقل.
وأضاف: "الأرقام الأخيرة التي بين أيدينا تؤكد أن مخصصات البنوك للقروض ارتفعت إلى 79.7 مليار درهم بنهاية يونيو، مقابل 78.7 مليار درهم بنهاية شهر مايو/أيار الماضي، و71.6 مليار درهم بنهاية شهر كانون الأول/ديسمبر الماضي، بزيادة مقدارها 8.9 مليارات درهم، ونمو 12.43 % في 6 أشهر".
وأوضح سويال "أن ما يهمّ المصارف في نهاية المطاف هو تحقيق الربح، وإن كانت تأخذ تعهدات عملائها ووفائهم بالتزاماتهمفي الاعتبار". وأكد أن "البنوك تلتزم بالتعليمات الصادرة من المصرف المركزي في ما يتعلق بمنح التمويلات والقروض الشخصية".
أما الخبير الاقتصادي محمد عبدالواحد عثمان فأكد لـ"إيلاف" ضرورة "عدم التوسع في الإقراض الشخصي "لأن ذلك قد يضرّ بالتوازن الاستهلاكي على المدى المتوسط"، مشيرًا إلى "أن البنوك اتجهت لفتح مجالات جديدة بهدف زيادة الربحية، مستهدفة الأفراد بعد تراجع مستوى التمويل والقروض الموجهة إلى الشركات".
وقال "إن البنوك الوطنية بالكاد تستطيع أن توفق بين إجمالي حجم القروض إلى إجمالي حجم الودائع خلال النصف الأول من العام الجاري 2012، حيث تجاوز حجم القروض (854.7 مليار درهم) حجم الودائع (850.3 مليار درهم)، أي بمقدار 4.4 مليارات درهم، وبنسبة 0.5% فقط، وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 100.5%، وبزيادة 4.4 مليارات درهم".
عثمان أكد ضرورة فرض شروط على "المقترض" للتأكد من مقدرته الفعلية على السداد، مضيفًا: "إن المحور الأهم يكمن في توحيد مركزية المعلومات الائتمانية لتجنب الدخول في دوامة التعثر وعدم السداد؛ بحيث لا يتم إقراض شخص قبل التأكد من أنه غير ملتزم بقروض لبنوك أخرى".
من جانبه فقد أشار محمد زقوت نائب الرئيس التنفيذي لمصرف الهلال في جلسة رمضانية نظمتها دائرة التنمية الاقتصادية إلى أن الإقراض يشكل عامل دعم أساسي للمؤسسات والأفراد"، معتبرًا أن "إفراط البنوك في تقديم التسهيلات والقروض للأفراد ووقوع العديد من هؤلاء بمشكلات عدم السداد بعدما اتضح حصولهم على قروض من بنوك أخرى لم يكن للبنوك دور فيه، مع عدم وجود وسيلة للتحقق من التزامات العميل الأخرى". زقوت حمّل المسؤولية للطرفين، مؤكدًا أن على المقترض قراءة شروط العقد بالكامل.
وتشير أحدث الإحصاءات الصادرة من البنك المركزي الإماراتي إلى أن المصارف العاملة في الدولة واصلت توسعها بشكل كبير في منح القروض الشخصية خلال العام الحالي 2012، مسجلة أعلى سقف لها، حيث بلغ حجم القروض التي منحتها البنوك خلال شهر يونيو فقط 2.9 مليار درهم، بمعدل شهري قياسي هو الأعلى منذ سنوات عدة، حيث كان إجمالي القروض الشخصية 252.1 مليار درهم بنهاية ديسمبر الماضي، فبلغ حجم القروض التي منحتها البنوك خلال الأشهر الستة الأولى من 2012 نحو 7.1 مليارات درهم، بنمو شهري بلغ 1.1%، وفي 6 أشهر بلغ 2.8%.
وقد ارتفعت القروض الشخصية إلى 259.2 مليار درهم في نهاية شهر يونيو الماضي، وبلغت أعلى مستوى لها منذ أكثر من 4 سنوات، مقابل 256.3 مليار درهم بنهاية مايو الماضي.
التعليقات
السبب الاخوان
الهلال -حتما سيخرج ضاحي خلفان بعد لحظات ليعلن بأن الأخوان المسلمين و التنظيمات الاسلامية هم السبب في ازدياد القروض الاستهلاكية للامارتيين
interest based economies
morakib -Unfortunately, our economies have become under the mercy of banks and their greed. There is a reason why religions forbid usuary and people keep trying to find ways to fool people into believing this is the right way economies should be. Look at Europe now, and the U.S in 2008... wake up people!!
interest based economies
morakib -Unfortunately, our economies have become under the mercy of banks and their greed. There is a reason why religions forbid usuary and people keep trying to find ways to fool people into believing this is the right way economies should be. Look at Europe now, and the U.S in 2008... wake up people!!
لا غنى عنها ان كانت عادله
هشام السلع -التسهيلات والإغراء التي تقدمه البنوك هو المشكله ولا تنسوا الاحاح على الاشخاص من قبل موظفين البنوك .غير صحيح بأن البنوك لا تعلم بوجود قرض اخر وهي التي تسهل الطريق ان العقود مكتوبه بشكل لا يسمح في فهمها .وفي حال الطلب في ارجاع القرض للبنك قبل التصرف فيه تفاجئ انهو يحسب على المقترض كامل الفائده وزياده,وكذلك ان طلبت اعادة جدوله قبل التعسر لا يستجاب لك .ان هذا الأمر يجب دراسته من كل الجوانب حتى لاتكون هناك مشكلات .نعم للقروض المدروسة من ذوي الخبره التي تتعامل بلشكل السليم الضامن للطرفين يستطيع الإنسان الاستفادة وكذلك يستمر الاقتصاد من خلال وجود السيوله مع الناس
لا غنى عنها ان كانت عادله
هشام السلع -التسهيلات والإغراء التي تقدمه البنوك هو المشكله ولا تنسوا الاحاح على الاشخاص من قبل موظفين البنوك .غير صحيح بأن البنوك لا تعلم بوجود قرض اخر وهي التي تسهل الطريق ان العقود مكتوبه بشكل لا يسمح في فهمها .وفي حال الطلب في ارجاع القرض للبنك قبل التصرف فيه تفاجئ انهو يحسب على المقترض كامل الفائده وزياده,وكذلك ان طلبت اعادة جدوله قبل التعسر لا يستجاب لك .ان هذا الأمر يجب دراسته من كل الجوانب حتى لاتكون هناك مشكلات .نعم للقروض المدروسة من ذوي الخبره التي تتعامل بلشكل السليم الضامن للطرفين يستطيع الإنسان الاستفادة وكذلك يستمر الاقتصاد من خلال وجود السيوله مع الناس
ما هي المشكلة !
بوسالم -قروض البنوك ليست بدعة قامت بها المصارف في الامارات، بل هي متبعة في كل العالم و عند توفر سيولة كبيرة لدي البنوك تتجه نحو المواطن الذي يعمل و خصوصا في الوظائف الحكومية لان إسترداد القروض مظمونه.الحياة الحديثة التي وصلت لها الامارات كونت متطلبات لا يقدر عليها من هو شاب و مقبل على الزواج ، بدأ من قرض الزواج ، السيارة، المنزل و من ثم المدارس و غيرها.نعم مع القرض المدروس، لكن يجب ان تكون له قيود. تمنيت لو أن هناك قروض تمنح لشراء الوحدات السكنية للمواطنين و من ثم تؤجر للساكنة ، ليكون هناك دخلا ثابت للشباب. و لما سمعنا تهافت بعض الجاليات بعينها لشراء أدوار كاملة من الابراج المنتشرة هنا و هناك ليزيدوا الطين بله مع مشاكل التركيبة السكانية. لو تكون هناك سياسة لوقف مهازل البناء للبيع للاجانب و التوجه لبناء فنادق و منشآت سياحية أفضل من أن تتحول أبراج بكاملها الى جاليات أجنبية لا و هم يدفعوا نقدا لان هناك مقاطعة و حظر لتحويلات بنوكهم ، من يدري ان هذه النقود جاءت من بيع المخدرات و هي ضمن غسيل الاماول ،و نحن نغني ليل نهار بأن الحكومة تواجه مشكلة خلل في التركيبة السكانية. لا نستبعد في ظل فوضى بيع الاراضي العشوائي لجلب الاجانب ، أن يقوموا هولاء في غضون سنين قريبة بطلب جنسية الامارات بحكم ملكهم للسكن و عيشهم في البلاد سنين طويلة ، ويومها لا يفيد يا ريت ، لان التركيبة ستكون في صالح الاجنبي ليس ضد المواطن فقط بل ضد الحاكم و المحكوم.
ما هي المشكلة !
بوسالم -قروض البنوك ليست بدعة قامت بها المصارف في الامارات، بل هي متبعة في كل العالم و عند توفر سيولة كبيرة لدي البنوك تتجه نحو المواطن الذي يعمل و خصوصا في الوظائف الحكومية لان إسترداد القروض مظمونه.الحياة الحديثة التي وصلت لها الامارات كونت متطلبات لا يقدر عليها من هو شاب و مقبل على الزواج ، بدأ من قرض الزواج ، السيارة، المنزل و من ثم المدارس و غيرها.نعم مع القرض المدروس، لكن يجب ان تكون له قيود. تمنيت لو أن هناك قروض تمنح لشراء الوحدات السكنية للمواطنين و من ثم تؤجر للساكنة ، ليكون هناك دخلا ثابت للشباب. و لما سمعنا تهافت بعض الجاليات بعينها لشراء أدوار كاملة من الابراج المنتشرة هنا و هناك ليزيدوا الطين بله مع مشاكل التركيبة السكانية. لو تكون هناك سياسة لوقف مهازل البناء للبيع للاجانب و التوجه لبناء فنادق و منشآت سياحية أفضل من أن تتحول أبراج بكاملها الى جاليات أجنبية لا و هم يدفعوا نقدا لان هناك مقاطعة و حظر لتحويلات بنوكهم ، من يدري ان هذه النقود جاءت من بيع المخدرات و هي ضمن غسيل الاماول ،و نحن نغني ليل نهار بأن الحكومة تواجه مشكلة خلل في التركيبة السكانية. لا نستبعد في ظل فوضى بيع الاراضي العشوائي لجلب الاجانب ، أن يقوموا هولاء في غضون سنين قريبة بطلب جنسية الامارات بحكم ملكهم للسكن و عيشهم في البلاد سنين طويلة ، ويومها لا يفيد يا ريت ، لان التركيبة ستكون في صالح الاجنبي ليس ضد المواطن فقط بل ضد الحاكم و المحكوم.
حقيقة مرة
ماي خابط -كثير من المقترضين يهربون بالقرض إما للعجز عن السداد أو لسوء النية منذ البداية .. كثير منهم يستخرج بطاقات إئتمان و يشتري بها كلها بضائع و يضرب القرض و يهرب إلى بلده و لا من شاف و لا من دري
حقيقة مرة
ماي خابط -كثير من المقترضين يهربون بالقرض إما للعجز عن السداد أو لسوء النية منذ البداية .. كثير منهم يستخرج بطاقات إئتمان و يشتري بها كلها بضائع و يضرب القرض و يهرب إلى بلده و لا من شاف و لا من دري
account freeze
هاجر -طيب للي يفقد عمله بعد ما اخذ قرض شخصي، ولما يتصل على البنك في الامارات يخبروه انه حسابه مجمد، كيف يرد القرض للي عليه؟
account freeze
هاجر -طيب للي يفقد عمله بعد ما اخذ قرض شخصي، ولما يتصل على البنك في الامارات يخبروه انه حسابه مجمد، كيف يرد القرض للي عليه؟
الغيرة من الأمارتيين
بوسلطان -أولا أقول للكاتب بأسم الهلال:تأدب لأن ضاحي خلفان أعقل من تراهتك التافه ولأنك لا تمت لدولة الأمارات بصلة ,ومن تعليقك أرى بأنك من الأخوان,وثانيا الكثير أمثالك يحقدون على الأمارات لأن دولهم لم توفر0,00000001% ما وفرته الأمارات لمواطنيها,وأخيرا مشكلة القروض الشخصية بأذن الله ستختفى بعد سنتين تقريبا .
الغيرة من الأمارتيين
بوسلطان -أولا أقول للكاتب بأسم الهلال:تأدب لأن ضاحي خلفان أعقل من تراهتك التافه ولأنك لا تمت لدولة الأمارات بصلة ,ومن تعليقك أرى بأنك من الأخوان,وثانيا الكثير أمثالك يحقدون على الأمارات لأن دولهم لم توفر0,00000001% ما وفرته الأمارات لمواطنيها,وأخيرا مشكلة القروض الشخصية بأذن الله ستختفى بعد سنتين تقريبا .